Sabtu, 17 April 2010

TEKNIK BERCIUMAN DENGAN LIDAH

Pernahkah Anda mendengarkan permainan Cherry dengan lidah? Hmm... ya benar yang itu, mengikat batang buah cherry dengan lidah hingga membentuk simpul. Konon katanya orang yang bisa melakukan itu adalah good kisser. Benarkah?




Ya mungkin saja benar, karena dibutuhkan kelincahan lidah pada saat mengikat batang cherry di dalam mulut tersebut. Dan kelincahan lidah ini juga dibutuhkan saat berciuman, khususnya saat melakukan French Kiss. So, mari kita bermain dengan lidah kali ini. Buat pasangan Anda ketagihan dengan ciuman nakal Anda, caranya ada banyak nggak hanya dengan Cherry lho!



Ice Cream



Rasanya bisa Anda pilih sendiri, sebaiknya sih pilih ice cream yang dalam bentuk cup agar lebih mudah. Caranya seperti Anda bayangkan saat ini, ambil sesendok ice cream kemudian letakkan di bagian tubuhnya, bisa di leher, di dada atau di perut. Tetapi awas hati-hati, jangan menaruhnya di telinga karena ice cream bisa masuk ke dalam telinga.



Kecupkan saja sensasi dingin lidah Anda pada daun telinga jika memang Anda suka. Jangan lupa tarikan lidah Anda pada bagian ice creamnya. Jangan langsung dihabiskan, tetapi biarkan ice cream mencair di atas tubuh si dia. Hmmm... permainan ini akan lama lho.

SinopsisCherry adalah simbol cinta dan ciuman, ketika Anda membuat simpul batang cherry dengan lidah, artinya Anda pencium yang ulung, benarkah?




Permen Cokelat



Sebaiknya jangan menggunakan cokelat batangan dalam, hal ini agar tidak lengket dan Anda berdua tetap nyaman. Bisa jadi Anda menggunakan cokelat yang sudah dikreasikan sebagai permen, entah yang berwarna-warni atau berisi kacang. Mainkan cokelat tersebut dengan menggelindingkannya dari bagian perut, hingga ke bibirnya, akhiri dengan ciuman French Kiss yang paling fenomenal.



Ice Balok



Yang ini mungkin akan menjadi tantangan tersendiri, dan sebaiknya jangan terlalu banyak menggunakan esnya agar tempat tidur Anda tidak basah. Caranya mudah, mainkan es batu di atas tubuhnya, jelajahi setiap lekuk tubuh dan hati-hati jangan sampai jatuh. Tahan dengan lidah Anda dan bawa si es batu bermain-main dan berlari di atas tubuhnya.



Cherry



Mainkan Cherry dengan lidah Anda dan tatap matanya dengan tatapan menggoda, kemudian oper cherry tersebut dengan lidah Anda. Kali ini Anda berdua harus berhasil membuat simpul berdua, tidak hanya sendirian.



Hindari memakai bahan yang terlalu lengket karena tidak akan nyaman di kulit tubuh. Mainkan lidah Anda dengan lincah, dan jangan ragu memberikan aksi yang paling berani dari Anda. Si dia pasti semakin mencintai Anda

Etika Ejakulasi

KapanLagi.com - Wanita mungkin lebih beruntung karena mereka bisa orgasme di mana saja dan tidak perlu mengkhawatirkan lagi meninggalkan cairan apapun. Di lain pihak, pria sudah tahu sebagai hasil dari kenikmatan yang mereka rasakan sudah termasuk harus bingung dengan kegiatan membersihkan sperma yang dikeluarkan.






Hal ini berarti bagi pria, harus ada rencana etika ejakulasi yang benar termasuk di mana boleh mengeluarkannya dan mana yang tidak boleh, bagaimana membersihkannya dan bagaimana cara membuangnya. Semuanya ini tergantung apa yang disuka dan tidak disuka oleh istri Anda. Jadi pastikan sebelumnya Anda tahu benar-benar apa yang dia mau, begitu cairan klimaks Anda itu keluar.






Koresponden AskMen akan menjelaskan etika ejakulasi berdasarkan lokasi dan situasi, dan termasuk petunjuk apa yang seharusnya tidak pernah Anda lakukan saat ejakulasi.






Dalam 'Miss V'


Jika Anda bercinta tanpa memakai kondom, nampaknya Anda akan menuntaskannya di dalam. Pastikan dia mengetahuinya dan pahami terlebih dahulu siklus masa suburnya agar tidak terjadi kehamilan yang tidak dikehendaki oleh Anda berdua. Pilihan ini yang paling sedikit menuntut tanggung jawab Anda untuk membersihkan karena dia akan lebih memilih untuk membersihkannya sendiri. Istri Anda kemungkinan pergi ke kamar mandi untuk membersihkannya. Tetapi memang ada kemungkinan kalau ada dari cairan Anda itu bisa keluar ke bagian lain sebelum dia pergi ke kamar mandi. Untuk kasus ini, sudah merupakan tanggung jawab Anda untuk membereskan kekacauan yang Anda buat.






Etika: Jangan mengatakan padanya kalau Anda tidak akan ejakulasi di dalam tetapi kemudian pada saatnya Anda malah benar-benar melakukan itu.






Dalam kondom


Ketika menggunakan kondom, pengaman ini harus segera dilepas begitu Anda selesai ejakulasi, sebelum Anda kehilangan ereksi. Ini untuk mencegah tumpahnya sperma ke arah istri Anda atau di tempat tidur. Segera ikat ujungnya sehingga tidak ada yang sampai keluar dan kemudian buanglah ke tempat sampah. Bukan ke toilet atau lantai.






Etika: Jangan memintanya untuk melepaskan kondom Anda. Itu adalah tanggung jawab Anda sendiri.






Dalam mulutnya


Etika ejakulasi yang berhubungan dengan oral seks ini memang sedikit lebih rumit. Pertama-tama Anda harus memastikan mau atau tidak dia melakukannya. Begitu sudah tahu, akan lebih baik istri Anda mengetahui kapan Anda akan ejakulasi. Sehingga dia bisa merasa siap untuk menelannya dan mencegah membuatnya tersedak. Dengan membuatnya tahu juga membuatnya bisa mengubah cara rangsangannya dengan menggunakan tangan untuk membuat Anda mencapai klimaks. Tidak perlu berteriak keras-keras cukup dengan mengucapkannya seperti biasa atau Anda bisa memakai tanda tertentu yang sebelumnya sudah Anda sepakati dengan istri Anda.






Etika: Jangan memegang kepalanya sehingga dia tidak ada pilihan lain selain menelannya. Kalau itu Anda lakukan, blow job tidak akan pernah Anda dapatkan lagi.






Di pantat/dadanya


Beberapa pria punya ide untuk melakukan ejakulasi di bagian dada/pantat dari pasangannya dan beberapa wanita juga menganggapnya seksi. Sekali lagi, ini harus dibicarakan sebelumnya, karena kemungkinan ada wanita yang menganggap ini sebagai suatu hal yang menjijikkan.






Etika: Jangan sampai menggosok-gosokannya. Jangan pula menyebarkannya dengan tangan Anda. Juga jangan sampai menindihnya yang akan membuatnya akan menjadi belepotan di sekujur tubuh Anda berdua. (asm/cax

10 Bagian Tubuh Wanita Yang Ingin Disentuh

KapanLagi.com - Kita semua tahu bagian tubuh wanita yang paling sering dieksplorasi oleh pria, di mana hanya sekitar vagina, dada dan pantat. Ujung syaraf terbanyak memang berada di bagian ini, tetapi wanita punya sensor kenikmatan di seluruh bagian tubuh.







Untuk membuat istri Anda bergairah mungkin bisa dilakukan dengan merangsang bagian tubuhnya yang sering Anda abaikan. Dengan melakukan sentuhan pada bagian ini ketika sedang bercinta atau sekedar membuatnya senang setelah melewati hari yang sibuk, akan memberikan nilai plus tersendiri bagi Anda. David Strovny dari AskMen akan menjelaskan bagian-bagian tubuh mana saja itu.






1. Rambut


Menjaga agar rambutnya tetap menawan, bukanlah satu-satunya alasan kenapa wanita begitu sering pergi ke salon. Proses mencuci, memotong, pewarnaan dan penataan rambut bisa menjadi pelepas stres bagi wanita. Dengan membelai-belai rambutnya adalah cara yang tepat untuk memberikan rangsangan ke bagian tulang belakangnya. Lakukan pijatan memutar dengan jari Anda dari keningnya sampai bagian tengkuknya, maka dia akan takluk dalam tangan Anda.






2. Bagian belakang leher


Begitu Anda sampai ke bagian belakang lehernya, berikan beberapa ciuman lembut di bagian ini. Di kehidupan lama Jepang, bagian belakang leher dari wanita selalu menjadi menarik bagi pria karena merupakan salah satu dari sebagian kecil bagian tubuh yang tidak tertutup pakaian. Di masa modern sekarang ini, bagian ini sering kali diabaikan, tetapi jangan pernah menyepelekan kekuatan dari sentuhan dan ciuman lembut dari bagian pangkal rambut sampai bahunya.






3. Tulang selangka


Tulang selangka yang berada antara tulang bahu dan bagian dada ini, bisa nampak begitu seksi pada wanita. Kenapa tidak menunjukkan kekaguman Anda pada bagian ini dengan menyentuh dan menciumnya? Perhatikan baik-baik bagian ini ketika dia masih sedang berpakaian lengkap. Bukalah beberapa kancing atas bajunya sudah cukup untuk menampakkan tulang selangkanya dan jangan lebih dari itu. Anda selalu bisa kembali ke bagian ini di kala baju-baju sudah menghilang, sekaligus untuk mengingatkannya kalau semua aksi dimulai dari bagian ini.






4. Sebagian kecil punggungnya


Cara terbaik untuk memandu wanita Anda melewati kerumunan orang adalah dengan meletakkan tangan Anda di sebagian kecil punggungnya. Tindakan ini akan menunjukkan sikap protektif Anda tetapi tidak terlalu memaksa seperti dengan memeluk bahunya. Ketika Anda berdua sedang sendirian, dengan mencium dan menjilat tulang belakang dan kemudian diakhiri dengan ciuman pada bagian kecil punggungnya akan membuat jantungnya berdegup kencang.






5. Belakang lututnya


Bagian ini adalah salah satu yang tidak dipikirkan oleh pria ketika sedang merangsang istrinya. Tetapi faktanya bagian ini cukup sensitif. Usap dengan lembut bagian belakang lututnya di bawah roknya akan membuatnya segera siap untuk menyambut aksi-aksi selanjutnya.






6. Telapak tangan


Orang-orang sering menggunakan tangan mereka sebagai alat untuk menyenangkan pasangannya, tetapi jarang menyadari potensi kenikmatan jika merangsang bagian tangan itu sendiri. Dengan menjelajahi telapak tangannya dengan jari Anda akan memberikan padanya getaran yang menyenangkan dan membuat Anda terlihat sensitif dan penuh perhatian.






7. Cuping telinga


Menyentuh, mencium dan bahkan gigitan lembut pada bagian cuping telinga istri Anda akan menjadi kenikmatan tersendiri baginya. Cuping yang begitu lembut ini sangatlah sensitif dan kebanyakan wanita menikmatinya ketika ada bibir pria yang merangsangnya di bagian ini. Anda bisa merangsang titik lainnya di bagian luar telinganya yang lain, tetapi jangan sampai menyumbat lubang telinganya dengan lidah Anda.






8. Kaki


Pijatan pada kaki bisa menimbulkan sensasi tersendiri. Tidak banyak cara yang lebih baik untuk membuatnya rileks, selain dengan memijat kakinya. Khususnya jika istri Anda telah bekerja seharian. Lakukan itu dengan benar dan gunakan minyak untuk memijat. Jangan lupa perhatikan juga bagian jari, pergelangan serta sisi samping kakinya. Beberapa wanita menyukai jari kakinya diciumi oleh suaminya, tetapi ada juga yang menganggap itu menjijikkan. Jadi bertanyalah lebih dulu padanya, sebelum memasukkan bagian itu ke dalam mulut Anda.






9. Bagian dalam paha


Dengan menyentuh bagian dalam pahanya tanpa melibatkan bagian sekitar vaginanya akan menjadi rangsangan yang sempurna baginya. Gunakan tangan dan mulut Anda untuk membelai dan mencium bagian dalam pahanya. Sesekali dekati bagian utamanya kenikmatannya itu, tetapi jangan lupa untuk segera menjauh..






10. Bagian panggul


Memusatkan perhatian pada bagian panggulnya adalah ide yang bagus, akan tetapi yang terpenting tetap tahan untuk langsung menuju bagian vagina ketika Anda suda sangat dekat. Seperti merangsang bagian dalam pahanya, dengan menciumi sekitar panggulnya akan merangsangnya dan membuatnya akan meminta kembali.Perpanjang sensasinya dengan sewaktu-waktu mengalihkan fokus ke bagian tubuh lainnya.






Jangan pergi ke sana


Setiap inchi dari badannya selalu tertutup dengan banyak ujung syaraf yang bisa dirangsang, tetapi tidak berarti dia tidak punya tempat yang tidak boleh disentuh. Beberapa wanita tidak bisa tahan kalau mukanya disentuh, sementara yang lainnya merasa tidak nyaman kalau tangannya digelitik. Kalau Anda sudah bereksplorasi, Anda akan tahu tempat mana yang hasilnya paling baik jika disentuh dan mana yang harus Anda hindari. (asm/cax)






Merencanakan keuangan untuk bujangan

Being good isn’t enough… Be better




Waduh… kalo masih bujang ‘mah enak. Kemana-mana cuma ngurusin diri sendiri. Kalo pacaran masih dibilang bujangan kali ya, soalnya khan masih sendirian juga (karena belum SAH untuk menghabiskan waktu bersama dan ‘gak ada kewajiban untuk mendukung secara finansial). Anyway, pas bujangan sebenarnya adalah kesempatan untuk mempersiapkan masa depan keluarga (nantinya) secara lebih dini. Akan tetapi masalahnya terkadang kita sering ‘lupa’ ke mana duit kita pergi atau menghilang. Penulis juga mengalami, gajian datang tapi kadang sebelum masanya gajian berikutnya, udah abis duluan dan ‘gak tau pula tuh duit kemana.




 
Ternyata kalau mau diselidiki duit gue semua itu lari ke ENTERTAINMENT, apapun bentuknya itu sama biaya ‘nongkrong’ dan ‘eating out’. Nah, ini porsi entertainment emang harus di atur banget, jadi kita gak secara nyembah2 ke kalender dan tanggalan, dipelototin biar cepet akhir bulan dan gajian, so ada ‘fresh money’ di akhir bulan. Secara kalau pas bujangan aja ‘gak bisa ke-kontrol keuangannya apalagi kalo udah menikah… (walaupun beberapa orang bilang manusia itu BISA jika dipaksa, atau akan termotivasi lebih juka dihadapkan suatu PEMAKSAAN atau situasi KEPEPET)… mau gak mau kalau udah nikah …seharusnya sey bertanggungjawab buat keluarga (ini buat yang waras aja ya…).



Anyway ada beberapa cara pembagian buat mengelola budget sendiri (yang ama pacar juga boleh…)



1. Metode 60-40



Yang pertama diperkenalkan oleh MSN Money’s editor-in-chief, Richard Jenkins, metode 60-40… cukup lumayan bisa diikuti…



60% income buat pengeluaran rutin (rutin tuh artinya ‘gak berubah alias udah FIXED sepanjang bulan)… apa aja? transpor, makan, pulsa telpon, housing (nyicil, sewa, kos-kosan).



40% income dibagi empat yang masing2 10%, yaitu:



10% masuk tabungan pensiun, idealnya sey masuk boleh keluar jangan… Ini bisa dimasukkan ke investasi jangka panjang— ada sesinya sendiri ya… Kalau di Indonesia seh, paling enak lewat reksadana, atau reksadana ‘indeks’, cuma masalahnya untuk reksadana indeks kita kurang oke karena dari semua saham yang listed di BEJ palingan hanya sekitar 100 saham yang trading, lainnya tidur, itulah kenapa sering kali reksadana saham kita dari para fund managers secara performance bisa ‘mengalahkan’ indeks JCI kita.



10% buat saving yang bertujuan bayar DP rumah cash (rumah mending dicicil karena harga cenderung meningkat jangka panjang), beli mobil (terkadang beli bekas lebih baik lho daripada ‘maksa’ diri nyicil mobil baru), motor, sepeda. Min 10% please… for a better life.



10% untuk pengeluaran yang tidak tetap seperti liburan, atau bisa juga untuk emergency saving yang besarnya 3-4 kali penghasilan bulanan.



10% untuk yang paling disuka kita dan yang biasanya malah OVER budget… yaitu ENTERTAINMENT. Yup, 10% only for entertainment supposedly. Nonton, beli buku, pacaran…Dan untuk yang ini, mending dijaga deh. Lebih baik ketika gajian langsung potong gaji, ambil cash dan taro amplop secara ‘cash’ duit untuk entertainment, sehingga pas weekend kita liat ke amplop, ada gak ya gue untuk nongkrong, kalo ada ya kita jalan, kalo gak ada ya di rumah aja, ngapain gitu… maen winning eleven, nonton tiphi, baca, pa ngepel rmah, beberes kamar, nyuci motor, baju, hehehe…



Nah, khusus yang 40% memang bisa disesuaikan sendiri tapi JANGAN sentuh yang 60% karena itu adalah pengeluaran rutin sehari-hari. Kalau kurang sreg kita ke metode yang kedua.



2. Metode 1234



Diperkenalkan oleh gak tau… gue pernah baca di mana lupa dan gue search di google ‘gak ketemu. Ini adalah metode 1234. Berurutan ya angkanya, secara pribadi gue suka metode ini dan selama ini gue pake. Praktis dan lumayan mudah… Pembagiannya adalah…



10% income ke sosial… apa lagi ney? Kita sebagai makhluk sosial hendaknyalah menabur dan memberi…kalo ‘jagong’ di perkawinan, ya kasilah… jangan makan gratis doank; temen atau sodara butuh bantuan, ya dikasi (secara ney kalo sodara yang minta bantuan usahakan jangan ‘MEMINJAMKAN’ karena biasanya kalo minjemin sodara, lammmaaa baliknya, so relakan saja… kalo gak rela ya ‘gak usah minjemin). Nah, kalo gak kepake ya uang ini disimpan saja siapa tau kepake beberapa bulan lagi pas temen kita nikah. Kayak bulan desember ini… hehehe… Harusnya ini dengan cara ambil cash lalu masukkan amplop, jadi pas mau kasi ambil duit di amplop dan kalo gak ada acara gitu, ya diamkan aja di amplop.



20% income ke entertainment dan pengembangan diri seperti beli buku, nonton bioskop, karaoke, beli game, spa? Pokoknya yang bagian memanjakan sendiri. Kalo duitnya ‘ngepas’ ya porsi pacaran harus masukin ke sini juga. Hati2, biasanya ‘porsi’ ini memang musuh para bujang, karena biasanya ‘porsi’ ini yang lebih banyak dari yang laen malahan. Dan gue biasanya masukin ke amplop juga. So, kalo pas mau ‘hang out’ gitu ya diliat dulu, duit jatahnya ada gak?



30% income untuk saving. Karena masih ‘bujang’ disarankan untuk memperbanyak di ’saving’, biar buat yang cowok punya harga diri dan ‘modal’ buat menikah, sedangkan buat yang cewek, biar ‘gak diinjek-injek ma cowok dan ‘gak tergantung ma cowoknya. Soalnya kalo secara materi tergantung ma cowoknya tuh bahaya, kalo di ‘apa-apain’ sama si cowok, ceweknya tinggal pasrah aja deh, karena merasa berhutang ‘budi’ dan ‘duit’. Nanti kalo dah cukup banya tinggal pisahkan mana yang buat ‘emergency’ saving dan mana yang buat ‘investasi’



40% untuk kebutuhan hidup sehari-hari… tau khan apa aja… transpor (bensin), makan, pulsa telpon, sewa kos/kontrakan— yang kira2 fixed jumlahnya deh!



3. Metode 70-20-10



Ada yang cocok juga ma metode ini, karena mungkin ‘gak sanggup dengan berbagai alasan untuk ’save’ more than 10%. Tapi ‘gak papa yang penting ’save’ untuk masa depan. Akan tetapi mungkin ini memerlukan waktu yang lebih lama untuk mencapai target ‘tabungan’ yang kau inginkan. Anyway, here it is…



70% income untuk kebutuhan hidup sehari-hari…



20% untuk entertainment dan pengembangan diri…



10% for saving…



4. Metode 90-10



Waduh, kalo gaji gue ngepassss banget gimana? yah terpaksa, tetep harus diatur, ‘gak usah putus asa. Banyak banget yang gaji ampe 10 juta juga ‘gak bisa nabung barang sepeserpun, tapi ada juga yang gaji relatif lebih kecil punya tabungan lumayan. Gue pernah ketemu anak muda di Jakarta; single, punya pacar, bawa motor, kontrak rumah dengan gaji 1.2juta (nett per bulan) dan bekerja selama dua tahun dan tabungan senilai Rp.10 juta di tabungannya. Dan ada temen juga yang gaji 10 juta, bawa mobil, tapi punya utang kartu kredit senilai Rp.30 jutaan dan tanpa tabungan… Tetep ini bukan masalah besarnya income tapi mengenai bagaimana dia bisa ’save’ itu tabungan. Kalo orang kerja di bank, sangat suka dengan semboyan “Don’t judge a book by its cover”, karena orang yang bekerja di bank, paling gampang menilai seseorang dari berapa besar tabungannya. Orang kaya dilihat dari tabungannya, bukan dari ‘mobil’ yang dia punya apalagi dari dandanan… Nah harusnya dengan metode seperti ini adalah dengan 90% income untuk kebutuhan hidup (di sini kebutuhan hidup harusnya tanpa entertainment lho). So, untuk yang satu ini terpaksa deh usahakan 90% untuk semua keperluan dan sisanya 10% untuk nabung. Masak gaji 1.500.000 nabung Rp. 100rb aja gak bisa? Jadi latih mental kita untuk membayangkan bahwa MESKIPUN gaji kita bawa pulang Rp. 1,5juta tapi pikirkan dan kita anggep bahwa Rp.100rb ilank dan kita cuma bisa pakai yang Rp. 1.4juta.



5. Metode 95-5



Tetep walaupun kepepet, tapi minimum banget harus ada save sekitar 5% dari income. Masalahnya kalo dari awal gak dikasi persen, nanti kita akan menoleransi diri kita secara berlebih. Waduh gue gak bisa tuh 5% untuk nabung, tapi yang ngomong begini orang yang ngerokok, nah kita tinggal bilang aja, duit rokokloe di jadiin duit bener trus di save gitu khan beres… Kalo emang ngePAAAASSSS banget tuh income, ya satu-satunya cara meningkatkan ‘income’ kita dengan banyak cara seperti cara yang menhasilkan uang tanpa modal atau orang bilang adalah bisnis tanpa modal. Apa hayo? Tak lain dan tak bukan adalah menjadi MAKELAR. Cari sendiri deh ya, gue cuma bisa kasi kata kuncinya… hehehe… Atau ya cari pekerjaan lain yang secara income better dan HALAL lho ya!



Emang pada awalnya SUSAH, easy to say but hard to do, atau sebenernya kita tuh tahu kalo ‘menabung’ itu dari jaman dulu juga dianjurkan, tapi ya itu… kadang kita ‘lupa’ dan ‘gak ambil pusing’, tapi ketika udah mau married dan berkeluarga, baru bingung… duit gue kagak cukup2 ya? trus mengeluh gaji gak naek2, males cari side job, males mengembangkan diri dengan membaca dan bergaul dengan orang2… yah sorry to say mate! Welcome to the ‘loser’ club, the club consisting of people who used to whine and complain.



Anyway, it’s your life so it’s your call!



Be better!



Samuel Wibi



Written by samuelwibi



December 21, 2008 at 3:17 pm



Posted in Finance



Tagged with merencanakan keuangan, personal finance



Merencanakan keuangan keluarga



with 4 comments



Gila! bulan desember ini temen2 banyak yang menikah. Musim kawin kalo orang bilang. Nah, buat yang baru nikah atau emang udah mau nikah ini adalah hadiah dariku untukmu temans. Selamat menempuh kehidupan keluarga. Nanti komitmen yang akan lebih berperan dalam pernikahan, karena cinta bisa berpudar seiring waktu, tapi komitmen di hadapan Tuhan itulah yang harus dilaksanakan… taela…



Kalau udah mau berkeluarga emang penting banget menyiapkan keberhasilan keluarga terutama dalam hal finansial. Aspek finansial bisa membuat keluarga langgeng dan sukses atau hancur lebur. Bukan dari besarnya income yang membuat keluarga bisa berjalan baik tetapi lebih bagaimana mempersiapkan keuangan keluarga. Keluarga itu akan ’survive’ kalo bisa satu sama lain berkomunikasi dan saling mendukung satu sama lain. Tidak usah saling menuding mana yang income lebih besar, tapi kalau bisa income suami istri jadikan satu. Gak perlulah ada perjanjian pisah harta kecuali memang terpaksa sekali. Nah, salah satu cara biar keluarga bisa berjalan terus sampai tua yaitu dengan mempersiapkan perencanaan keuangan ketika berkeluarga. Dan ini perlu dikomunikasikan antar pasangan. Lebih penting sey, pas pacaran udah dibicarakan apalagi jika emang serius mempersiapkan pernikahan.









Langkah pertama dan utama adalah HITUNG semua pengeluaran tiap bulan…dan bandingkan dengan incomenya. Tau gak pengeluarannya apa aja? Neh contohnya



Trus, budget utama memang harus dihitung dari income si suami saja… Kenapa? karena si suami yang emang dari sononya duh harus tanggung jawab masalah nafkah ke istri. Tugas istri yang utama adalah pendamping bukannya jadi pencari nafkah utama. Trus, si istri khan bisa hamil tuh… (except for special case ya) Nah, kalo gini khan dia ‘gak bisa kasi income, trus kalo income yang dulunya dibuat atas income berdua ya jadi berabe dunk kalo tau2 salah satunya gak bisa kasi income! Pertanyaan berikut adalah income si istri buat apa dunk? Direkomendasikan untuk kalo beli mobil, liburan keluarga, simpanan hari tua, sama biaya pendidikan anak. Ya istri khan punya hak ‘gak bantu suami, dus disiapkan mungkin semua anggaran dibuat dari suami. Kalo istri bekerja juga ya hanya bersifat membantu, dan GAYA HIDUP ditekan ya, jangan mentang2 istri gaji lebih gede trus si suami ‘gak kasi duit ke istri tapi malahan duit gaji si suami buat duit lelaki (nongkrong ma temen kantor, karaoke, mabok, ngerokok, disco, cafĂ© yang sekali minum abis 50rb)… ke laut aja bos.. trus si istri juga jangan suka belanja2 ‘gak jelas yang bisa ‘morotin’ si suami.



Budget harus dilihat hanya dari GAJI saja setelah dipotong pajak… Udah jangan diliat slip gajiloe tapi yang diliat adalah duit yang loe bawa pulang atau keliatan di rekeningloe…



Nah ada beberapa area yang menurut Larry Burkett sangat berpotensial untuk buat kita jadi keluarga miskin kalo kita gak bisa menanganinya. Sekedar share…



1. Rumah (38% dari income)



Ini dia anggaran yang paling GEDE pengaruhnya. Kalo mau beli rumah diusahakan nyicil gak lebih dari 30% dari income. Trus 8% sisanya buat pemeliharaan. Beli rumah yang sesuai kemampuan. Gak usah belagu beli rumah gede2 dulu (kecuali dibeliin ortu ya… beruntunglah kamu! tapi tetep hati-hati dengan biaya pemeliharaan, masak semua dibeliin ortu khan gak enak juga… kapan mandirinya…) Yang penting kebutuhan dan kemampuan, bukan bergaya ‘kaya’…



Trus hati2, bunga kredit bank bisa naik lho. Makanya jangan lebih dari 30% income buat cicilan, in case tuh kredit rumah jadi naek… Trus usahakan Down Payment yang cash ya… Nabung dulu aja, kalaupun mau DP yang nyicil, tetep cicilan DP plus cicilan rumah gak boleh lebih dari 30% income.



2. Makanan (12% dari income)



Makan yang standar aja. Eating out pas weekend saja dan hindari berbelanja dengan perut lapar. Karena berbelanja dengan perut lapar akan membuat kita mudah tergoda untuk beli camilan. Keluar duit lagi deh. Trus anggaran buat makan dibagi 4 minggu biar gampang ngaturnya. Trus sehari maksimal harus habis berapa diatur juga ya.



3. Mobil/Motor (15% dari income)



Terserah loe mau mobil atau motor. Si suami bawa motor dan istri bawa mobil juga boleh kalau letak kantor berjauhan. Yang penting adalah dalam membeli mobil juga sebenarnya dilihat kebutuhan bukan keinginan. MVP oke buat keluarga atau sedan kecil juga boleh. Yang penting pengeluaran untuk mobil (angsuran bulanan, perbaikan/pemeliharaan, bensin, pajak ma asuransi gak boleh lebih dari 15% income). Kalau gaji 5 juta ya maksimal buat kendaraan ya Rp. 750,000— ini semua lho. So, seharusnya ya gaji 5 juta belum bisa bawa mobil kalau mau bener ya… Hehehe… Tapi terkadang khan ada yang maksa juga.



Trus kalau mau ganti mobil baru usahakan dilihat dulu apakah mobil sekarang sudah rusak? dan bisakah diperbaiki dengan biaya yang lebih kecil dari 6 x angsuran beli mobil baru. So, mending kalau belum sanggup beli mobil baru, beli mobil bekas dahulu dengan kualitas bagus lebih sehat dari segi budget daripada nyicil mobil baru. Tapi yang paling baik adalah dengan menabung dahulu dan membeli mobil baru dengan CASH! Karena mobil itu pasti menurun nilainya.



4. Asuransi (5% dari income)



Yang wajib adalah pertama asuransi jiwa murni untuk si bapak dan yang term life lho…karena murah dan Uang Pertanggungan bisa gede. Sedangkan untuk mau tau berapa uang pertanggungan yang cukup, silahkan liat di sini. Kedua, asuransi kesehatan untuk suami dan istri (biasanya udah ditanggung perusahaan). Ketiga, asuransi untuk cover penyakit kritis (tapi untuk yang ini hati2 dalam baca polisnya, bisa2 gak dicover nantinya). Keempat, asuransi mobil dan rumah. Semua asuransi ini disarankan untuk di bawah 5% income. SANGAT tidak disarankan beli UNIT LINK apapun namanya itu, karena sangat MAHAL preminya, dan banyak biaya-biaya yang gak jelas kemana. Percaya deh karena gue pernah menjadi pembeli dan penjual unit link. Mending beli term life murni dan investasi ke reksadana tiap bulan. Jauh lebih murah dan optimal. Rationales behind this terpapar sangat jelas di sini.



Asuransi pendidikan tidak disarankan juga karena MAHAL preminya dan nantinya gak akan cukup buat si anak. Percaya deh… Mending menyiapkan uang pendidikan dengan investasi ke reksadana saham 70% dan pendapatan tetap 30%, atau masuk reksadana campuran (kayak Schroders Dana Terpadu 2) jika untuk biaya pendidikan anak 10 tahunan lagi atau beli logam mulia (emas bos…) di ANTAM dikit2.



5. Rekreasi (5% dari income)



Yah, orang juga khan perlu rekreasi. Nonton bioskop, ke Dufan, Taman Safari, Ujung Kulon. Dan kalo bulan ini nggak rekreasi, ya tetap uangnya disimpen sehingga pas nanti liburan natal ato lebaran ya uang dipake gitu. Khan pasti lumayan tuh kekumpulnya. Bayangkan gaji 5 juta nyimpen Rp. 250rb tiap bulan pas natal atau lebaran kekumpul Rp.2.500.000 buat mudik. Lumayan dunk. Ini dengan syarat gak pernah dipake anggaran ini selama 10 bulan. Oiya, satu lagi kalo masih ada utang hendaknya rekreasi jangan terlalu sering karena utang dibayar dulu kali ya… hehehe.



6. Pakaian (5% dari income)



Mungkin untuk hal ini gak bergitu pengaruh kali ya cuma memang membeli pakaian memang enak saat diskon. Dan jangan beli pakaian secara kredit. Cash only please. Trus, kalo orang kantoran yang harus pake dasi, paling gampang beli baju aja warna putih sama biru, bah tinggal beli dasinya aja beberapa gitu. Gampang padu padannya.



7. Saving (Min 5% atau better 10% dari income)



Biar disiplin menabung, paling enak pas dapet gaji langsung dipotong dan dimasukkan tabungan lain yang terpisah tanpa ATM. Misalnya terima gaji tanggal 25, dapet 5 juta misal, langsung aja potong 10%–500rb, dan masukkan ke rekening tabungan lain. Atau buat aja tabungan berjangka yang auto debet pas tanggal kita terima gaji. Nah, usahakan tabungan terus menggunung hingga 6 kali penghasilan kita, ini untuk emergency saving. Misalnya kita dipecat gitu lho jadinya kita masih bisa survive selama 6 bulan at least sembari ganti pekerjaan baru. Lalu, jika sudah tercipta emergency saving, barulah kita menyimpan untuk sesuai tujuan kita atau untuk porsi investasi. Nah untuk yang satu ini, investasi akan dibahas di section berikutnya…



Atau bisa juga dibagi 2 yaitu 5% income untuk saving yang ditaro di tabungan terpisah yang penggunaannya di bawah 2 tahun, dan yang 5% satunya untuk investment (usahakan investment jangan lebih dari 5% income dulu). Nah, untuk investment disarankan membeli reksadana tiap bulan dengan jumlah sama. Dikit2 aja lama-lama jadi bukit. Misalnya loe taro di reksadana saham Rp.100,000 per bulan aja dengan rata2 return per tahun sekitar 25%, kira2 uang itu jadi berapa setelah 30 tahun? (pas kita pensiun ney!) Jadi kalo sekarang umur 30 berarti umur 60. hehehe. Dengan total uang yang dikeluarkan hanya Rp. 36 juta, loe dapetnya Rp. 8,030,176,158.00 (delapan miliar 30 jutaan)…gak percaya? itung aja sendiri pake rumus present value and future value calculator di sini contohnya. Tapi, inget ini HANYA asumsi return pertahun 25%, bisa minus juga lho returnnya untuk jangka pendek dan menengah, so ‘gak pasti ya! Tapi untuk jangka panjang cukup lumayan dunk duit segitu… hehehe… Contoh lagi, kamu beli Schroders Dana Prestasi Plus di tahun 2000, taro Rp. 10 juta nah, sekarang dengan adanya ‘krisis’ begini aja uangmu masih dapet Rp. 60 juta, walaupun di awal tahun ini uangmu menjadi Rp. 130juta— hehehe… Trus IHSG sendiri naik dari nilai 200 di tahun 1998 ke 2750 di akhir tahun 2007 (walaupun sekarang jeblok di sekitaran 1350-an…tapi masih naek khan).



Tentang reksadana, banyak banget sumbernya berserakan di internet kayak di sini, tapi nanti aku kasi sesi sendiri deh…



8. Utang (MAKS 5% dari income)



Waduh kalo masih ada yang ini mendingan cepet dilunasin deh, apalagi yang namanya ‘kartu kredit’. Gak usah belagu deh! ney barang jahat. Cukup satu kartu kredit dan ini untuk ‘emergency’ aja. Cicilan bayar penuh ya, jangan minimum payment. Cape deh. Bikin ‘kaya’ bank aja loe! Mending lunasi utang dulu deh, ke siapapun itu apalagi ke kartu kredit…



Memang ini mungkin gak bisa diterapkan ke semua keluarga, but at least ini semua porsi yang cukup ‘aman’ buat suatu keluarga baru dan sangat penting diperhatikan karena kalau ‘gagal’ dalam suatu area tertentu, maka percayalah bisa gagal semua… Kita gak usah mengalami sendiri dunk segala sesuatu biar percaya, belajar dan membaca membayar lebih ‘murah’ harganya untuk sebuah ‘pengalaman’. Dan bukan bermaksud menggurui tapi hanya sekedar sharing, MUN6KIN bisa membantu menata hidup berkeluarga kalian. Nanti juga gue ada artikel biar menjadi lebih ‘kaya’ buat yang ‘bujangan’… hehehe.



Anyway, it’s your own life, so it’s your call!



Be better!



Samuel Wibi